ASIC公布联邦法院对CBA的最终裁决

经澳大利亚联邦法院裁定，澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)对澳大利亚联邦银行(CBA)的指控成立并要求CBA支付500万澳元的罚款。相关指控涉及其AgriAdvantage Plus一揽子计划(AgriAdvantage Plus Package) (以下简称“AA+一揽子计划”)的失当行为违反《ASIC法案》(ASIC Act)和《公司法》(Corporations Act)。法院还命令CBA以法院确定的形式发布更正通知。

CBA在2005年5月至2015年12月期间向其客户出售AA+一揽子计划，该计划为客户提供了22种CBA产品的优惠，包括费用减免、利率折扣和储蓄红利。

2020年3月16日，ASIC宣布对CBA提起诉讼，主要指控内容如下：

1. CBA没有为客户提供某些福利，违背了AA+一揽子计划的条款，从而损害了客户的利益，致使客户在贷款和费用上被收取过高的费用和利息，在储蓄上被支付过低的利息。CBA还向某些客户收取了过高的AA+一揽子计划费用。

2. 实施AA+一揽子计划福利所依赖的系统具有高度的人工性质，且CBA不具备用于检查客户是否获得了福利的系统或流程，这些是造成CBA过失的部分原因。

3. 总共有8659名客户于131542个场合中利益受到了CBA行为的侵害，CBA在这些场合下透过错误收取的贷款费用和利息以及低付的储蓄利息获益共计8,087,276澳元。

根据联邦法院Beach法官的相关裁决：

1. CBA违反了《ASIC法案》第12DA(1)、12DB(1)(e)和(g)、12DI(3)条以及《公司法》第912A(1)(a)和(c)条。尤其是，CBA未能尽到其作为一个金融服务持牌方的一般义务，以确保以有效、诚实和公平的方式提供其金融服务牌照所覆盖的金融服务；

2. 违规行为是由于CBA未能建立和维持系统和程序，以确保其能够按照AA+一揽子计划的条款和条件提供相关福利。虽然ASIC只要求CBA在罚款期内就其违规行为作出惩处及声明，但该等违规行为的严重性还应与CBA在10年期间的屡次违规行为相结合考虑；

3. 考虑到违规行为的数目、对客户造成的损害、违规行为持续的时间，以及CBA的内部制度和程序的不足，500万澳元的罚款是恰当的。所判处的刑罚确认了违规行为的严重性，同时亦考虑到「相关减轻刑罚的情况」，包括违规行为并非蓄意而且自此已「完全纠正及补救」。

ASIC副主席Daniel Crennan QC表示：“联邦法院对CBA的裁定是合理的。因为CBA已及时采取措施去弥补解决该违规行为为客户带去的伤害，重要的是，CBA在诉讼中第一时间就承认了其违法行为。此外，ASIC告诫所有受其所监管的实体，在适当的情况下，当ASIC对违规实体提起诉讼时，他们可以尽早承认其罪行并配合参与相关惩罚程序。”