摘要:澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)日前发布了一份关于消费者对住房抵押贷款体验和期望的调查报告,题为《寻找抵押贷款:消费者获得住房贷款的体验和期望 (Looking for a Mortgage: Consumer Experiences and Expectations in Getting a Home Loan)》。作为这项研究的一部分,ASIC跟踪了300多名正在办理住房贷款的消费者,并调查了另外2000名消费者。
澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)日前发布了一份关于消费者对住房抵押贷款体验和期望的调查报告,题为《寻找抵押贷款:消费者获得住房贷款的体验和期望 (Looking for a Mortgage: Consumer Experiences and Expectations in Getting a Home Loan)》。作为这项研究的一部分,ASIC跟踪了300多名正在办理住房贷款的消费者,并调查了另外2000名消费者。
这项研究调查了消费者在住房贷款方面的决策,以确定是什么因素影响他们的行为。
主要的研究结果包括:
·聘用抵押贷款经纪人的消费者希望经纪人能给他们找到“最好”的住房贷款
·抵押贷款经纪人向消费者提供住房贷款选择的方式不一致,有时几乎不解释所考虑的选择或推荐的理由
·首次购房者更有可能从抵押贷款经纪人那里获得贷款
报告显示,直接通过贷款机构获得贷款的消费者更有可能是一名再融资者(refinancer),或曾有过申请住房贷款的经历。那些直接向贷款机构贷款的消费者中,69%的人选择向他们已有关系的贷款机构贷款。
办理住房贷款是一个复杂的过程,消费者在调查中表示,这可能是一种“压倒性”的体验。五分之一的消费者认为他们获得的住房贷利率不够理想,或者不确定他们是否得到了一个好的利率。
ASIC专员Sean Hughes在发布报告时说,“住房贷款是消费者将做出的最重要的财务承诺之一。贷款机构、经纪商和信息汇集公司必须采取行动,让消费者更容易对贷款选择进行有意义的比较,让经纪商更容易就如何为他们选择住房贷款进行沟通”。
“ASIC强烈支持政府最近有关对抵押贷款经纪人征收最大利益税(best interests duty)的政策。重要的是,这一税项的实施将使经纪人的职责与消费者的合理预期保持一致”。
本文翻译为外汇天眼提供,原文出自ASIC官网
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澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)今天发布了更新后的关于《2009年国家消费者信用保护法》(National Consumer Credit Protection Act 2009)(以下简称《国家信贷法》)所规定的责任贷款义务(responsible lending obligations)的指南。
澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)已向澳大利亚联邦法院合议庭(Full Federal Court of Australia)提起上诉,反对法官Perram对于ASIC诉西太平洋银行(Westpac Banking Corporation)违反《2009年国家消费者信贷保护法》 (National Consumer Credit Protection Act 2009) (下称《信贷法》) 责任贷款条款的判决。
澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)已向澳大利亚联邦法院合议庭(Full Federal Court of Australia)提起上诉,反对法官Perram对于ASIC诉西太平洋银行(Westpac Banking Corporation)违反《2009年国家消费者信贷保护法》 (National Consumer Credit Protection Act 2009) (下称《信贷法》) 责任贷款条款的判决。
澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)于2017年3月1日依据《2009年国家消费者信贷保护法案(National Consumer Credit Protection Act 2009)》的责任贷款条款(responsible lending provisions)在联邦法院对西太平洋银行(Westpac)提起了诉讼。该案于2019年5月进行了听证,法官Perram今天宣布了他的决定。