金融工具简介系列（三）——Mint、Yodlee&PersonalCapital

今天FTG的分析师继续为大家进行金融工具的介绍，今天介绍的三款工具有一个共同点，与之前介绍的工具侧重于交易不同，他们的主要功能都是个人财务管理和投资理财，下面就为大家详细介绍。

一、Mint

Mint应该说是现在美国最成功的个人金融（理财）软件平台，Mint把个人所有的财务信息纳入用户所设立的账户中，包括银行账户、信用卡、基金、个人养老账户、房贷等，从而使用户全面了解自己的财务状况。可以查询所有绑定账户的余额及交易情况，把所有的信用卡开销，银行里开销都一一列出来，忘付信用卡账单也会收到提醒。Mint的预算功能可以精准的控制每个月的消费项目，在超支的情况下系统会给于一定的提醒，这样在消费时就会有所收敛。

除了消费管理，Mint另外有一个是理财建议的功能，可以根据客户的交易情况为客户推荐合适的信用卡、借记卡及个人贷款。

二、Yodlee

Yodlee整合了世界上大部分银行的所有历史交易数据，并授权给了Mint和一系列类似产品。也就是说，虽然Mint已经获得了网络版个人财务应用软件的大部分市场，但Yodlee实际上在Mint的后端运行着（也就是说，即使你目前使用的是Mint，但依旧用到了Yodlee），Mint在在后端使用Yodlee公司来保护账户的数据。Yodlee公司拥有像美洲银行、微软理财软件和其他很多用户，它会自动连接到用户的金融机构并获取更新信息，提供类似预警和提醒等功能，这些是桌面软件无法实现的。Yodlee可以免费试用。这个平台更像是一个专业的后台数据提供商，帮助消费者管理他们的资金网络，并提供诸如缴费，费用跟踪和投资管理等面向终端客户的业务也有，但是起步较晚，发展也慢。

三、PersonalCapital

这家公司和Mint非常相似，功能也差不多。我个人感觉最大的不同在于“智能投资顾问”这一方面。Mint虽然也有理财建议功能，但是没有PersonalCapital的强大。

PersonalCapital是先推出“免费”的在线理财服务，利用计算机算法为客户的财务状况进行全面分析，评估客户投资风险，建立不同的投资组合，力争吸引更多的客户参与体验PersonalCapital的理财服务，以进一步拓宽产品的普及度以及客户忠诚度。而PersonalCapital在掌握一定的客户忠实度后，推出收费的“私人银行”服务以进一步挖掘潜在需求客户，组建专业的理财分析师团队，针对客户的资产状况以及个性化的理财目标，结合相关的资产管理模型，为客户提供高质量的投资咨询服务，满足客户不同的投资需求。

四、三个平台的共同点

FTG分析师总结了以上这些平台的共同点是：

1.以互联网为主要服务渠道。

2.以自动、智能的算法为用户提供服务，显著降低了服务成本。

3.注重个性化和定制化，面向长尾市场。

4.理财方案清晰、透明，用户享有完全的知情权和选择权。

5.操作简单，用户无需过多的金融知识便可独立进行理财。

6.资金门槛低，普遍门槛在数百美元左右，与动辄十万、百万量级资产要求的传统理财咨询业大相径庭。

7.大多拥有移动应用，用户可充分利用碎片化的时间与碎片化的资金进行理财。

8.费用透明、低廉。

五、国内为什么没有类似的工具

FTG的分析师认为，以下两方面的原因造成了国内尚没有类似工具产生：

1.银行的原因。根据规定，银行的数据不能对第三方直接开放。银行方可能更多的是出于对安全性的担忧，因此不愿意开放接口，打通数据。

2.政策的原因。目前国内理财市场还存在很多法律空白，相对比较混乱，特别是近期的互联网理财公司越来越多，而相应的法律却并未出台。导致很多人损失大笔资金也投诉无门。FTG在此也建议大家在理财这块多关注以下几个问题：合法性、安全性、稳定收益性、流动性（灵活性）。

虽然说目前国内还没有，但是FTG还是想带大家认识一下他们，也许，未来我们的投资生活真的会被这些工具所彻底改变。

感谢朋友们阅读今天的文章，FTG祝大家投资之路一切顺利！