FCA或将制定新规，对金融企业消费者保护水平提出更高要求！

英国金融市场行为监管局（下称“FCA”）已制定新消费者责任计划，在零售金融市场消费者保护水平方面对金融企业提出了更高要求。

根据 FCA 现行规定，金融企业必须公平对待客户。许多企业确实有确保产品优质、价格公道、客户服务水平高、客户交流清楚明晰。

但 FCA 也发现有证据表明，有部分企业的行为正损害消费者的利益。具体而言，有企业提供的信息有误导性或对消费者来说难以理解，致使消费者无法正确评估这些企业的产品和服务。这或许可以解释为什么在 FCA 2020年的金融生活调查中，有四分之一的受访者表示他们对金融服务业缺乏信心，只有35%的受访者认为金融企业在与他们交易的过程中是诚实、透明的。

FCA 一直在持续监测和处理可能损害消费者利益的行为。鉴于上述情况，FCA 提议拓展现行规定，以确保企业始终能有力保护消费者的利益，从而使消费者获得好的投资结果。

新消费者责任有关规定将推动企业在文化和行为上进行改变。该规定意味着企业必须给消费者提供合乎需求的产品和服务，确保产品和服务价格公道、信息明确，帮助而非阻碍消费者做出正确的选择，使消费者相信他们能享受到良好的客户服务。

FCA 消费者和竞争执行理事 Sheldon Mills 表示:“此次提出的一揽子措施将加强我们的现行规定，解决消费者在金融服务市场受到利益损害的问题，同时让消费者处于一个更强势的位置，帮助他们做出正确的决策。我们希望企业设身处地为消费者着想，问问自己:”我愿意被用我对待客户的方式对待吗？“同时，我们希望消费者能够改善财务状况，为自己和家人构建美好未来。”

新消费者责任有关规定将包括3个关键要素：

· 消费者原则 — 该原则将反应 FCA 期望企业达到的整体行为标准。

· 跨领域问题规定 — 该规定对企业提出了3个关键的行为要求：企业需采取一切合理措施避免对客户造成可预见的伤害，企业需采取一切合理措施帮助客户追求财务目标，企业需诚信行事。

· 一套规定和其相关指导文件 — 该规定和指导文件详细说明了 FCA 期望企业在客户交流、产品和服务、客户服务、价格和价值等4个方面如何行事。

截至2021年7月31日，FCA 将就新消费者责任有关规定展开公开咨询。FCA 预计将在2021年底再次就拟议的新规进行磋商，并在2022年7月底之前完成新规制定。

上个月，FCA 还已就修改英国《金融工具市场指令》行为和组织要求问题向行业参与者展开咨询，提议取消 RTS 27 和 RTS 28 报告义务。