ASIC阐述未来工作走向 构建公平有效金融体系是重点

此前，ASIC专员Sean Hughes就澳洲最新监管措施如何执行、新的监管方式发表了讲话：演讲中介绍了战略变革计划和未来的主要战略重点、执行皇家委员会的建议、以及新的执法和监督方法和关于公平性的一些观察。因此，此次Sean Hughes将从四个方面进行演讲：

·ASIC的战略变革计划和未来12个月的关键战略重点；

·ASIC对威胁和危害的战略评估，以及这些评估如何指导优先事项和行动的发展；

·更新后的执法方法的特点；

·执行皇家委员会建议的最新情况。

ASIC战略变革计划和主要战略重点

8月底，ASIC发布了2019年至2023年的公司计划。该计划概述了ASIC如何通过内部战略变革计划和主要战略重点，为所有澳大利亚人实现一个公平、强大和高效的金融体系的愿景。

战略变革计划

该计划始于2018年，继续推进，以增强我们各项活动的影响力和有效性。这些变化包括:

·新的执法战略；

·加强监管，以改善金融公司的文化和行为，并加强治理实践；

·更多地使用下一代监管工具（例如人工智能、数据分析和行为科学）；

·支持有效决策的新的内部治理框架。

主要战略重点

ASIC制定了2019-2020年的七个主要战略重点，这七个重点代表了ASIC在整个行业中处理消费者伤害、惩罚不当行为、鼓励更好的文化和行为(包括更加强调公平和专业精神)的最重要方式。这七个重点包括：

·高威慑力执法行动；

·优先考虑皇家委员会的建议介；

·作为退休金的主要行为监管者；

·解决保险方面的危害，特别是对弱势消费者的危害；

·改善治理和问责制；

·保护我们授权范围内的所有产品、服务和渠道的弱势消费者

·解决不良的财务建议结果。

ASIC对威胁和危害的战略评估

ASIC有责任识别可能造成伤害的威胁，并应积极致力于预防或减轻所监管的行业中的这些威胁和危害。为此，ASIC制定了一个威胁、危害和行为框架，以识别、描述和优先考虑对消费者、投资者和市场的实际和潜在危害。

该框架包括几个阶段:

1）分析ASIC的外部运营环境，包括关键的经济和部门趋势；

2）识别并优先处理可能造成伤害的各种威胁和行为；

3）通过独立的外部顾问小组和专家测试结果的严谨性。

ASIC对威胁和危害的审查和优先处理次序是有系统的，这涉及到广泛的内部协商、以及利用外部专家和委员会。

通过这一过程，ASIC确定了消费者和市场受损的五个关键驱动因素，ASIC将在2019 - 2020年重点关注这些因素：

1）设计不良、投资和保护产品销售不当；

2）向消费者出售不恰当的信贷产品，限制小企业的使用；

3）缺乏竞争、结构性挑战或利益冲突而导致金融市场行为不端；

4）治理不善（董事会、高管和投资者）、缺乏专业精神、文化落后、缺乏责任感；

5）ASIC并未阻止受监管的实体的不当行为。

因此，这七个关键战略优先事项旨在解决这些造成危害的主题因素。

ASIC的最新执法方法

Hughes表示，ASIC目前已经成立了专门的执法办公室。与此同时，ASIC也表示不提起诉讼。

在考虑执法行动时，还需要提出和回答一些附属问题，包括:

1）是否采取刑事行动或民事行动(或许均采取)

2）无论任何行动是针对公司或个人，或两者皆有。

而ASIC更新后的执法工作的其他特点是:

1）ASIC目前已经成立了专门的执法办公室；

2）ASIC正在加速执行成果；

3）ASIC加强了惩罚力度。

执法办公室由ASIC的两个专业执法团队组成:市场执法和金融服务执法，以及执法监督委员会。执法办公室的目标是加强ASIC的执法文化和有效性，并为ASIC实施单一的执法战略。它对委员会负责ASIC的所有执法活动和政策。

ASIC还注重增加和加快执法成果。2018年7月至2019年6月:ASIC执法调查的数量增加了20%；涉及六大金融服务公司(或其高级职员或附属公司)的执法调查增加51%；财富管理调查增加216%。

ASIC加强了民事处罚，现在适用于以前没有处罚的某些不当行为。包括:将最严重罪行的最高刑期处罚增加至15年；将个人最高民事罚款增加到105万美元，公司增加5.25亿美元。此外，还包括延长的违法通知制度和撤销补救措施制度。

执行皇家委员会建议的最新情况

上个月，政府发布了实施路线图，确定了落实皇家委员会建议的时间表。该路线图是自20世纪90年代以来规模最大、最全面的公司和金融服务法律改革方案。该路线图包括56项措施，其中48项与ASIC有关。所有立法都将在2020年底前出台，其中90%将在2020年年中之前出台。

有关皇家委员会所确定的建议和关注领域的工作的最新进展，ASIC将认真对待。如果皇家委员会的建议是针对ASIC的，或者ASIC可以主动采取行动，我们将优先采取行动并作出改变。例如:

1）ASIC已与业界合作，批准对2019年7月1日开始实施的《银行代码》进行修订，并正在考虑在2019年底前对《银行代码》进行进一步修订；

2）ASIC正在与APRA合作修订我们的谅解备忘录，并在2019年建立了加强协调的安排；

3）ASIC已启动一个项目，以调查在2019年7月1日至2020年12月31日期间自愿结束的有争议的薪酬安排。

ASIC还将提供与皇家委员会有关的执法活动的最新情况。ASIC对皇家委员会提交给ASIC的13个问题，以及在皇家委员会听证会上作为案例研究审查的大量问题，投入了大量资源进行调查。

结论

社会对ASIC和金融业的期望很高。同时，ASIC内部人员也对ASIC以及受ASIC监管的公司和人员抱有很高的期望。

正如ASIC主席James Shipton几周前在发布公司计划时所说:“公众希望金融公司公平对待澳大利亚人，不辜负社会和法律的期望。公众希望ASIC能看到这一点。如果我们监管的公司或个人不这样做，我们有意愿、资源和监管工具来让他们承担责任。”

最终，ASIC所有人员、监管机构和受监管者必须为所有澳大利亚人争取一个公平、强大和有效的金融体系。

以下ASIC官网截图：