新西兰FMA鼓励银行取消销售激励措施 加强行为风险管理

新西兰金融市场管理局（FMA）和新西兰储备银行（RBNZ）鼓励所有银行承诺取消一线员工及其经理的销售激励措施。

FMA和RBNZ去年发布了银行行为和文化审查的报告，要求银行根据若干标准提出取消销售激励措施的计划，例如：

1）在2019年9月30日后首个绩效年度之前，取消销售人员及销售经理的销售激励措施

2）修订与各个管理层销售措施相关的激励措施。

FMA指出，有些银行计划给为商业、机构客户以及少数零售客户提供服务的员工提供销售奖励。此外，大多数银行的高级管理人员仍然采用基于财务指标（如整个银行和/或业务单位利润）的激励措施。不过这些员工通常与销售或其直线管理没有直接关系。

FMA之后将重点关注这些激励措施是如何发展的，以及实施哪些控制措施可以确保不再存在与销售相关的潜在冲突。

FMA和RBNZ在去年的报告中得出的结论是，整个银行业管理行为风险的方法都不够完善，而且所审查的11家银行并未充分将客户收益置于其业务核心。

因此，FMA要求所有银行向其提供改善管理系统和控制措施的计划，并在以下四个关键领域加强对行为风险管理的关注：

1）加强董事会所有权和问责制，包括正确权衡和报告行为和文化风险及问题

2）优先确定问题并加速补救

3）优先考虑对银行系统和框架的投资，以改善工作流程和控制措施

4）改进员工报告渠道，包括行为和文化问题的举报程序。

FMA首席执行官Rob Everett说，“所有银行现在都制定了解决其系统弱点的计划。这反映出加强银行行为风险管理还存在很多问题。不过对于这些银行来说，真正的考验是未来如何执行计划。此外，银行董事会和高级管理层有责任确保提供良好的客户收益。”