ASIC研究显示消费者混淆了不同类型的理财建议

澳大利亚证券投资委员会（ASIC）昨日发布的一项新研究显示，许多消费者混淆了“一般建议”和“个人建议”，这使他们面临着更大的财务决策失误风险。

ASIC的报告《财务建议：注意区分》对消费者对一般建议和个人建议的理解进行了新的独立研究，发现了消费者理解上的巨大差距。

数百万澳大利亚人可能会在人生的某个阶段寻求理财建议。当他们这样做的时候，关键是他们要了解这些建议是否是个人建议，是否适合他们的情况，以及顾问是否有法律义务为他们的利益行事。

ASIC副主席Karen Chester说：“调查显示消费者对一般建议和个人建议的概念并不熟悉，只有53%的受访者正确地识别出了一般建议。近40%的受访者错误地认为，理财顾问在提供一般建议时有义务考虑他们的个人情况。”

报告强调了消费者理解个人建议和一般建议之间区别的重要性，只有在提供个人建议时，金融建议的未来（FOFA）保护才会生效。提供个人建议的义务包括：顾问有义务从客户的最大利益出发，提供适合客户个人情况的建议，并优先考虑客户的利益。当提供一般建议时，这些义务不适用。

调查还显示，财务顾问在提供一般建议时的职责并不为人所理解。近40%的受访者不知道法律并没有要求顾问在提供一般建议时为客户的最大利益行事。

ASIC预计，随着人口老龄化和许多金融产品（尤其是退休产品）变得越来越复杂，对金融咨询服务的需求将会增长。ASIC报告说，许多建议可能是一般性的，虽然在某些情况下是适当的，但不可避免地会有局限性。

ASIC发现，一般建议模式下复杂金融产品的销量增加了，这使得很多消费者，特别是退休人员，面临潜在的经济损失风险。

本文翻译由外汇天眼提供，原文来自：https://asic.gov.au/